EP.6 Wealth Transfer : วางแผนมรดก
ทำไมต้องวางแผนมรดก
- จากไปก่อนวัยอันควร,เกิดเหตุการไม่คาดฝัน
- เป็นห่วงคนข้างหลัง
มีภาระที่ยังต้องกังวลหากจากไป
- มีทรัพย์สินจำนวนมาก
- ให้เงินทำงาน
ส่งต่อความมั่งคั่ง
4 วิธี วางแผนมรดก
1. การทำบัญชีควรมีการทำบัญชีเพื่อรวบรวมสินทรัพย์ที่ถือครองทั้งหมดว่าเพื่อให้สามารถจำแนกสินทรัพย์ที่มีออกมาได้ว่าส่วนไหนที่จะต้องมีการเสียภาษี
โดยสินทรัพย์ที่จะต้องเสียภาษีมรดก ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ
หลักทรัพย์ตามกฎหมาย เงินฝาก และ ทรัพย์สินทางการเงิน เป็นต้น
2. ศึกษากฎหมายภาษีมรดกและภาษีจากการให้
การรับมรดก ส่วนที่เกิน 100 ล้าน ทายาทเสียภาษี 5% , บุคคลธรรมดา
10%
การรับให้ – ส่วนที่เกิน 20 ล้าน ทายาทเสียภาษี 5% ,ส่วนที่เกิน
10 ล้านบาทบุคคลธรรมดา 10%
3. ทยอยส่งมอบทรัพย์สินในแต่ละปี
ทยอยส่งมอบทรัพย์สินในแต่ละปีเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสม
และ ไม่ทำให้เสียภาษีมากจนเกินไป เช่น มีมรดก 40 ล้านบาท และ ทายาท 1 คน
ก็สามารถทยอยมอบให้ปีละ 10 ล้านบาทจำนวน 4 ปี ก็จะไม่เสียภาษี
4. เลือกส่งต่อมรดกเป็นทรัพย์สินที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
เช่น การทำประกันชีวิตเพื่อรับสินไหมมรณกรรม
โดยระบุผู้รับผลประโยชน์ในกรมธรรม์
มรดกของเราต้องทุนประกันเท่าไร
มรดกที่ต้องจัดการ ทุนประกันควรคำนวณจาก
1.มรดกส่วนที่ต้องเสียภาษี
เพื่อให้ไม่เป็นภาระทางภาษีต่อทายาทผู้ได้รับมรดก
2ตามสัดส่วนที่ต้องการส่งถึงผู้รับประโยชน์รายบุคคล
มรดกที่ต้องสร้าง ทุนประกันควรคำนวณจาก
1.ภาระค่าใช้จ่ายที่เรากังวล
เช่น ค่าการศึกษาบุตร ภาระหนี้
2.ค่าความสามารถ
ตามระยะเวลาที่เหมาะสมหรือตามจุดประสงผู้วางแผนมรดก
ประกันชีวิตที่คุณคู่ควร คลิกที่นี่
