วางแผนการเงินกับ คุณนายตุ๊กติ๊ก EP.2 Protection & Refer risk

อ่าน 304


ฉบับย่อ

พื้นฐานของการวางแผนการเงินคือขั้นรากฐานต้องมั่นคงจึงจะสามารถไปแผนขั้นต่อไปได้ ดังนั้นการมีสภาพคล่องเพียงพอและรู้จักการโอนย้ายความเสี่ยงไปบุคคลที่สามหรือให้ประกันคุ้มครองความเสี่ยงให้นั่นเอง ในขั้นตอนนี้เราใช้แนวคิดให้เงินก้อนเล็กปกป้องเงินก้อนใหญ่


การวางแผนคุ้มครองความเสี่ยง  Protection

Basic Needs

       เป็นความจำเป็นในเรื่องของการใช้ชีวิตประจำวัน นั่นคือ การดูแลสภาพคล่องเพื่อให้เพียงต่อรายจ่าย 3 -  6 เดือน กรณีที่เราขาดรายได้ เจ็บป่วย ทำงานไม่ได้ ตกงาน เราต้องมีเงินสำรองในรูปแบบ 'สินทรัพย์สภาพคล่อง' ที่เราสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันที ในรูปแบบ เช่น เงินสด เงินฝาก เงินลงทุนระยะสั้น เป็นต้น

Refer Risk

     การโอนย้ายความเสี่่ยง เป็นรากฐานสำคัญของการวางแผนการเงิน เมื่อวันหนึ่งเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น หากเราไม่บริหารความเสี่ยงอย่างดีพอ แผนการเงินทั้งหมดที่เราได้วางแผนอาจสลายไปชั่ววินาที

      หลักการง่ายๆ ของการโอนย้ายความเสี่ยง คือ การโอนความเสี่ยงไปให้บุคคลที่ 3 หรือบริษัทประกันเป็นผู้ความเสี่ยงแทน ด้วยวิธีคิด 'ให้เงินจำนวนเล็ก Protect เงินจำนวนใหญ่'

เราต้องโอนย้ายความเสี่ยงบ้าง ??

ตัวอย่าง บ้าน รถ  ทรัพย์สิน อุบัติเหตุ เจ็บป่วย โรคร้ายแรง มรดก




เครื่องมือโอนย้ายความเสี่ยง 'ประกันภัย'

การประกันภัยเป็นการตกลงกันระหว่างบุคคล 2 ฝ่ายคือบริษัทประกันภัย (ผู้รับประกันภัย) และผู้ซื้อประกันภัย (ผู้เอาประกันภัย)

โดยมี 2 รูปแบบได้แก่

   1.สัญญาประกันชีวิต ซึ่งจะเน้นไปที่การคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน 

ตัวอย่างที่ประกันชีวิตใช้คุ้มครองความเสี่ยงได้ดังนี้

     1.กรณีเจ็บป่วย

         คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล

        คุ้มครองค่าชดเชยรายได้

        คุ้มครองค่ารักษาโรคร้ายแรง

        คุ้มครองทุพพลภาพ

2.กรณีเสียชีวิต

        ส่งต่อมรดก ทรัพย์สินให้ทายาท

        คุ้มครองค่าความสามารถ

        คุ้มครองชีวิต

        คุ้มครองค่าชดเชยโรคร้ายแรง

หมายเหตุ: ตามแนบสัญญาเพิ่มเติม

  2.สัญญาประกันวินาศภัย ซึ่งจะเน้นไปที่การคุ้มครองภัยพิบัติต่าง ๆ เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม และหากมีความเสียหายเกิดขึ้น

ใช้คุ้มครองความเสี่ยงได้ดังนี้

    1.กรณีเกิดอุบัติเหตุ

        คุ้มครองค่าซ่อม

        คุ้มครองชีวิตผู้ขับขี่และอาจรวมถึงคู่กรณี

        คุ้มครองกรณีประกันตัว

2.กรณีเกิดอุบัติภัย

        คุ้มครองความเสียหายของบ้าน

        คุ้มครองทรัพย์สิน

        คุ้มครองผู้เอาประกัน

หมายเหตุ: ตามแนบสัญญาเพิ่มเติม

ตัวย่างที่กล่าวมา เป็นแค่ตัวอย่างเล็กน้อยเท่านั้นที่ประกันช่วยคุณโอนย้ายความเสี่ยง

ประกันเหมือน 'ร่ม' ฝนไม่ตก แดดไม่ออก ไม่เห็นคุณค่า ฝนตกขึ้นมาถามหาร่ม มีคันเล็กไป พอคุ้มหัวก็เปียกนิดหน่อย คันที่พอดีๆ ใหญ่ขึ้นมาหน่อยเราจะเปียกน้อยที่สุด

ตัวอย่าง 1 ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคุ้มครองค่ารักษา พบโรคร้ายแรงขยายความคุ้มครอง 2 เท่า สูงสุด 4 ปีกรมธรรม์ ที่นี่

ตัวอย่าง 2 Term Protection ให้เงินเงินเล็ก จัดการภาระก้อนใหญ่ช่วงระยะเวลาหนึ่ง ที่นี่



วางแผนการเงิน    การออมเงิน    จัดการภาษี    ลงทุน    วางแผนมรดก    ประกันลดหย่อนภาษี    ประกันควบการลงทุน    ประกันโรคร้ายแรง   
อ้างอิง