การวางแผนคุ้มครองความเสี่ยง Protection
Basic Needs
เป็นความจำเป็นในเรื่องของการใช้ชีวิตประจำวัน
นั่นคือ การดูแลสภาพคล่องเพื่อให้เพียงต่อรายจ่าย 3 -
6 เดือน กรณีที่เราขาดรายได้ เจ็บป่วย ทำงานไม่ได้
ตกงาน เราต้องมีเงินสำรองในรูปแบบ 'สินทรัพย์สภาพคล่อง'
ที่เราสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันที ในรูปแบบ เช่น เงินสด
เงินฝาก เงินลงทุนระยะสั้น เป็นต้น
Refer Risk
การโอนย้ายความเสี่่ยง
เป็นรากฐานสำคัญของการวางแผนการเงิน เมื่อวันหนึ่งเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น
หากเราไม่บริหารความเสี่ยงอย่างดีพอ แผนการเงินทั้งหมดที่เราได้วางแผนอาจสลายไปชั่ววินาที
หลักการง่ายๆ ของการโอนย้ายความเสี่ยง คือ
การโอนความเสี่ยงไปให้บุคคลที่ 3 หรือบริษัทประกันเป็นผู้ความเสี่ยงแทน ด้วยวิธีคิด 'ให้เงินจำนวนเล็ก Protect เงินจำนวนใหญ่'
เราต้องโอนย้ายความเสี่ยงบ้าง
??
ตัวอย่าง บ้าน รถ ทรัพย์สิน อุบัติเหตุ เจ็บป่วย โรคร้ายแรง มรดก
เครื่องมือโอนย้ายความเสี่ยง 'ประกันภัย'
การประกันภัยเป็นการตกลงกันระหว่างบุคคล
2 ฝ่ายคือบริษัทประกันภัย (ผู้รับประกันภัย) และผู้ซื้อประกันภัย
(ผู้เอาประกันภัย)
โดยมี 2 รูปแบบได้แก่
1.สัญญาประกันชีวิต
ซึ่งจะเน้นไปที่การคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน
ตัวอย่างที่ประกันชีวิตใช้คุ้มครองความเสี่ยงได้ดังนี้
1.กรณีเจ็บป่วย
คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล
คุ้มครองค่าชดเชยรายได้
คุ้มครองค่ารักษาโรคร้ายแรง
คุ้มครองทุพพลภาพ
2.กรณีเสียชีวิต
ส่งต่อมรดก
ทรัพย์สินให้ทายาท
คุ้มครองค่าความสามารถ
คุ้มครองชีวิต
คุ้มครองค่าชดเชยโรคร้ายแรง
หมายเหตุ:
ตามแนบสัญญาเพิ่มเติม
2.สัญญาประกันวินาศภัย
ซึ่งจะเน้นไปที่การคุ้มครองภัยพิบัติต่าง ๆ เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม
และหากมีความเสียหายเกิดขึ้น
ใช้คุ้มครองความเสี่ยงได้ดังนี้
1.กรณีเกิดอุบัติเหตุ
คุ้มครองค่าซ่อม
คุ้มครองชีวิตผู้ขับขี่และอาจรวมถึงคู่กรณี
คุ้มครองกรณีประกันตัว
2.กรณีเกิดอุบัติภัย
คุ้มครองความเสียหายของบ้าน
คุ้มครองทรัพย์สิน
คุ้มครองผู้เอาประกัน
หมายเหตุ: ตามแนบสัญญาเพิ่มเติม
ตัวย่างที่กล่าวมา
เป็นแค่ตัวอย่างเล็กน้อยเท่านั้นที่ประกันช่วยคุณโอนย้ายความเสี่ยง
ประกันเหมือน 'ร่ม' ฝนไม่ตก แดดไม่ออก ไม่เห็นคุณค่า ฝนตกขึ้นมาถามหาร่ม
มีคันเล็กไป พอคุ้มหัวก็เปียกนิดหน่อย คันที่พอดีๆ
ใหญ่ขึ้นมาหน่อยเราจะเปียกน้อยที่สุด
ตัวอย่าง 1 ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคุ้มครองค่ารักษา พบโรคร้ายแรงขยายความคุ้มครอง 2 เท่า สูงสุด 4 ปีกรมธรรม์ ที่นี่
ตัวอย่าง 2 Term Protection ให้เงินเงินเล็ก จัดการภาระก้อนใหญ่ช่วงระยะเวลาหนึ่ง ที่นี่